解决个人资金短缺的难题,许多人会选择借款。但是贷款涉及到一系列的程序,还需要考虑利率、期限等问题,所以如果想要得到靠谱的贷款,需要仔细了解不同贷款途径和注意事项。
第一部分:个人贷款的途径
目前市场上主要的个人贷款渠道有银行贷款、P2P贷款和信用卡贷款。
银行贷款通常是指办理信用贷款或抵押贷款,一种是根据个人信用情况、工资收入以及还款记录等评估贷款人信用状况,对有信用保障的借款人提供贷款,另一方面则是抵押贷款,即以个人房产或车辆等抵押来获得贷款。在申请银行贷款时需要先提供一些个人资料以及抵押物的证明文件,在成功审核后即可成功贷款。
P2P贷款是指通过互联网平台进行的贷款,与银行贷款相比较,P2P贷款更容易获得,申请流程也相对更简单。不过需要注意的一点是需选择有实力或者口碑好的平台进行贷款,避免出现借贷平台跑路或欺骗的情况。
信用卡贷款通常是将信用卡额度贷款出来,不需要抵押物,不过利率较高,且最好选择熟悉并信任的银行。
第二部分:利率和还款期限的考虑
在借款时需要考虑利率和还款期限问题,不同贷款途径有不同的利率和还款期限。首先需要明确的一点是:利率不是越低越好,具体的利率应该根据个人风险承受能力、每月的还款负相和贷款额度等量身订制。借款金额越大,则利率越低;还款期限越长,则利率越高。需要根据自己的实际情况综合考虑两者之间的平衡点。
其次,还款期限的选择也需要考虑周详。如果是短期贷款,如信用卡,每月需还款,应根据自己的资金情况付款。若是长期贷款,如房屋抵押贷款,在选择还款期限时,应选择自己能够承受的规模。
第三部分:注意贷款时的风险
除了考虑利率和还款期限之外,借款人还需要注意贷款过程中的其他风险。
首先要提醒的是,如同所有的贷款一样,个人贷款也有违约的风险。如果没有足够的资金归还贷款,将会导致征信记录受影响、合同失效等诸多问题,严重的还有法律风险。
其次是因为市场的不确定性,部分P2P贷款平台可能出现跑路或欺骗,需要选择有实力或者口碑好的平台进行贷款。而对于银行贷款,则需要避免贷款的种类不同,前期押金不成立以及借钱人身份不符的等坑人陷阱。
最后,需要注意信用风险。在办理贷款时,应尽量保护个人信息,以免被诈骗或者资料泄漏,进而导致信用记录遭受损毁,难以办理后续贷款或者信用卡。
以上便是几种个人贷款途径、利率和还款期限的考虑以及借款人需注意的风险等,如果有资金短缺时,需要了解这些问题之后,再进行选择合适的贷款方式,使自己的财务处于一个稳定的状态。
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